квартира в ипотеку какие ставки у банков

Ипотека в Москве

Москва — город, в котором сосредоточены все федеральные банки России, плюс есть много местных. Ассортимент жилищных продуктов просто огромен. Есть стандартные программы, без справок, без первоначального взноса. Все доступные для оформления ипотеки в столице — на этой странице.

Статьи об ипотеке

Ипотека в Москве — особый банковский продукт. Цены на недвижимость в столице — самые высокие в РФ, поэтому банки часто создают особые условия, снижают ставки при больших суммах. В целом же, здесь можно купить любой объект недвижимости, использовать все субсидии. Все доступные для оформления программы — на Бробанк.ру.

Особенности оформления ипотеки в Москве

Ключевая особенность — это стоимость квадратного метра. Поэтому крайне важно выбрать банк с хорошими условиями заключения договора, чтобы переплата не была категорично большой. Разница в ставке даже в 0,5% будет играть существенную роль.

Особенности ипотеки в столице:

Для многих критическим становится вопрос первого взноса. Без первоначального взноса в Москве ипотеку не оформить. Некоторые банки допускают его покрытие материнским капиталом. Но размер капитала — 483 или 639 тысяч. Этого будет мало, придется добавлять свои средства.

Покупка квартиры в новостройке

Многие жители столицы предпочитают приобретение квартиры в новостройке. Благо, что в Москве работают многие крупные строительные компании, к которым нет нареканий по качеству и юридической чистоте работы.

Если вы хотите купить квартиру в ипотеку, есть два варианта действий:

Например, вот скрин карты аккредитованных новостроек Сбербанка в Москве:

Покупка возможна только в аккредитованной, то есть проверенной банком новостройке. Это плюс для заемщика: плохие или рискованные объекты проверку ипотечных банков не проходят.

Если вы хотите купить квартиру на вторичном рынке

Ипотека на вторичное жилье также выдается всеми банками Москвы, работающими с жилищными программами. Но здесь важный момент — покупаемая недвижимость остается в залоге у банка, поэтому должна соответствовать его критериям.

Обычно критерии касаются года постройки дома, его состояния, обязательного проведения всех коммуникаций, наличия кухни и санузла, окон и дверей. Аварийные дома банки не рассматривают.

При любом виде сделки проводится обязательная экспертная оценка объекта, банк получит полный расклад. Если недвижимость не соответствует критериям кредитора, заключение договора будет невозможным.

Самая дешевая ипотека в Москве

Конечно, всех интересует, в каких банка можно оформить самый выгодный договор ипотечного кредитования. А если учесть, что в столице работают десятки банков с ипотеками в продуктовой линейке, хороший вариант точно можно найти.

Для начала рассмотрим основные критерии выбора банка в Москве и других городах:

Рассмотрим лучшие предложения банков Москвы по выдаче ипотеки. Для примера возьмем программы по покупке квартиры на вторичном рынке:

Чаще всего лучшие предложения исходят от банка, через который заемщик получает зарплату. Зарплатным клиентам традиционно снижают ставки на 0,3-1%.

Указанные в таблице базовые ставки ни о чем не говорят, не несут конкретной информации о переплате. Каждый банк разрабатывает свою сетку повышающих и понижающих коэффициентов, которые применяются к базовой ставке.

Например, банки повышают процент за выдачу ипотеки без справок, за отказ от личного страхования, за небольшой первоначальный взнос. Могут понижать за обращение за ипотекой онлайн, за большой первый взнос, за получение зарплаты в этом же банке. Некоторые кредиторы дают льготы госслужащим.

У каждого банка все индивидуально. Поэтому, выбирая, смотрите на сетку ставок. Определите актуальный для себя процент и после можете делать расчет ипотеки на калькуляторе и подавать заявки.

Другие ипотечные программы банков Москвы

В банках столицы можно оформить любой ипотечный кредит, приобрести любую недвижимость, воспользоваться всеми доступными государственными программами субсидирования.

Кроме ипотеки на квартиры первичного и вторичного рынка вам доступны такие предложения:

Отдельного внимания заслуживает сельская ипотека. Вокруг Москвы застраивается много территорий, которые относятся к сельским. При покупке там квартир и домов от застройщиков можно оформить ипотеку по сельской программе с государственным субсидированием. Ставка составит всего 3% годовых.

Как оформить ипотеку в Москве

Главная задача — выбрать банк с хорошими условиями, которому вы подойдете в качестве заемщика. У клиента должна быть хорошая кредитная история, достаточный для погашения ипотеки уровень платежеспособности, полный комплект документов.

Многие банки принимают заявки на получение ипотеки через интернет и даже снижают ставки за такую форму обращения. В итоге, если рассмотреть вариант покупки в Москве квартиры на вторичном рынке, алгоритм действий будет таким:

Во всех банках Москвы ипотека оформляется и погашается идентичным образом. По итогу выдачи ссуды заемщик получает график гашения, он должен каждый месяц вносить на счет идентичную сумму. В любой момент можно сделать полное или частичное досрочное погашение.

Источник

Самая выгодная ипотека

Любой потенциальный ипотечный заемщик стремится заключить выгодный договор по ипотеке. Речь о большой ссуде, на выплату которой уходят долгие годы. И невыгодные условия приведут к серьезной переплате. Но если правильно подойти к выбору банка, ставка окажется оптимальной.

Статьи об ипотеке

На Бробанк.ру вы найдете самую выгодную ипотеку. Это и реальные предложения банков, и советы по выбору оптимальных условий кредитования. Следуйте нашим рекомендациям, выбирайте лучший банк, подавайте заявку и заключайте договор без кардинальных переплат.

Кому доступна выгодная ипотека

Банк устанавливает предельно выгодные условия тем заемщикам, которым можно доверять. Ставка — прямой показатель доверия. Если оно невысокое, есть какие-то негативные факторы, банк увеличит процент. Это стандартная практика.

Каким ипотечным заемщикам банки больше всего доверяют:

Каждый банк указывает требования к заемщику, но это просто определенные рамки или минимальные параметры. Это совсем не значит, что ссуда будет одобрена каждому, кто этим критериям соответствует.

В каком банке ипотека будет самой выгодной

Начнем не с названия конкретных банков, а с советов по выбору финансовой организации. От этого напрямую зависит потенциальная выгодность будущей сделки. В одном банке вам могут одобрить ссуду под 7,5%, а в другом под 8,5% или даже выше.

Ипотека — большой кредит, который берется на долгий срок. И разница даже в 0,5% играет роль. Например, если вы берете 3000000 на 10 лет под 7,5%, ежемесячный платеж составит 35611, а переплата — 1,237 млн. А если ставка будет 8,5%, тогда платеж уже 37200 и переплата — 1,463 млн.

Где для вас ипотека будет выгоднее:

Самая выгодная ипотека на жилье обычно выдается именно зарплатным клиентам. Это и выгодно, и удобно. Кредит привязывается к зарплатному счету, с него можно напрямую переводить деньги или настроить автоплатеж.

Как можно повлиять на процентную ставку

Прежде чем рассматривать, в каком банке лучше взять ипотеку, важно понять и то, что вообще влияет на процентную ставку. Разные люди могут обратиться в тот же Сбербанк и заключить договора на кардинально разных условиях. Один получит ставку 7,6%, другой 8,8%.

Банки никогда не устанавливают конкретных ставок, они всегда создают сетку. То есть точный процент назначается при анализе условий оформления. Устанавливаются повышающие и понижающие коэффициенты, которые применяются к процентным ставкам.

Какие факторы повышают ставку по ипотеке:

Какие факторы снижают процентную ставку:

Выгодная ипотека в 2021 году ждет тех, кто планирует покупку квартиры в новостройке. Такие объекты менее безопасные, поэтому ставка по ссуде устанавливается ниже. Кроме того, часто банки и застройщики создают совместные партнерские программы, в рамках которых рождаются лучшие условия, договор заключается буквально под 3-5%.

Лучшие предложения банков

Рассмотрим, где ипотека будет лучше, какие банки предлагают оптимальные условия заключения договора. Для примера не будем анализировать новостройки, потому что по ним обычно действуют партнерские ставки. А вот проценты на покупку объектов вторичного рынка — объективный показатель выгодности предложения.

Выгодные варианты ипотеки в банках:

Как видно, каждый банк применяет коэффициенты, поэтому однозначно сказать, в каком ипотека окажется самой выгодной, просто невозможно.

Лучше выберете 2-3 банка с оптимальными для вас предложениями и подайте им заявки одновременно. Если будет несколько одобрений, вы сможете выбрать лучший вариант по части ставок и переплаты.

Выгодна ли ипотека в целом

С точки зрения процентных ставок ипотека — самый выгодный банковский кредит. Она обеспечивается залогом, банк не рискует остаться ни с чем, поэтому может себе позволить установить хорошие условия обслуживания.

Но при этом важно понимать, что это большая ссуда, которая часто берется на 10-20 лет. И чем больше срок возврата, тем весомее становится переплата. Люди, заключающие договора на 15-20 лет и больше, часто констатируют тот факт, что на эти же деньги могли бы себе купить уже две, а то и 3 подобных квартиры.

Как сократить переплату:

И помните, что при покупке жилья в ипотеку вы можете получить налоговый вычет, который составляет 13% от стоимости недвижимости и уплаченных банку процентов. Максимальная выплата — 390000. После получения эти деньги можно пустить на частичное погашение ипотеки, что значительно сократит переплату.

Источник

От 0,1% годовых: где взять ипотеку ниже рынка и что для этого нужно

По данным «Дом.РФ» на конец июля, средневзвешенная ставка по ипотеке на новостройки в России составляет 8,2% годовых, на вторичном рынке — 8,46% годовых. Но есть ипотечные программы, по которым ставки находятся ниже рынка. В основном — это льготное предложение с господдержкой, но есть и предложения от застройщиков. Рассказываем, где и по каким ставкам сегодня можно оформить ипотеку на таких условиях.

Дальневосточная ипотека

Если говорить о государственных ипотечных программах, то самые низкие ставки сегодня по дальневосточной ипотеке — до 2% годовых. Программа позволяет оформить ипотечный кредит на покупку или строительство жилья на Дальнем Востоке. Воспользоваться дальневосточной ипотекой могут только молодые семьи (в возрасте до 35 лет). Первоначальный взнос должен составить не менее 15% (включая средства маткапитала). Размер кредита — не более 6 млн руб.

Льготный кредит можно потратить на покупку жилья (квартиры и дома) в новостройке и на вторичном рынке, в городе — только в новостройке (квартира может быть в строящемся доме или уже сданном, также это может быть жилое помещение в таунхаусе). Дальневосточную ипотеку можно направить на строительство дома или покупку земельного участка. Объекты должны находиться на территории ДФО, а назначение участка — ИЖС или личное подсобное хозяйство.

По данным «Дом.РФ» на конец июня, ставки по дальневосточной ипотеке в Сбербанке, ВТБ, в банке «Открытие» начинаются от 1% годовых, в банке «Дом.РФ», Россельхозбанке, Газпромбанке — от 0,9% годовых. Минимальная ставка по программе в Промсвязьбанке: от 0,8% годовых, максимальная — в Совкомбанке и Росбанке: от 1,9 и 2% годовых соответственно.

Читайте также

Сельская ипотека

Еще одна льготная программа, ставки по которой находятся ниже рыночных показателей, — сельская ипотека. Ставка по ней не превышает 3% годовых, но может быть ниже. Действие сельской ипотеки распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс. человек, кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.

Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области составляет 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб. Оформить сельскую ипотеку можно на срок до 25 лет. Первоначальный взнос — от 10% (с учетом маткапитала). Заемщиком может быть любой россиянин. Требований к возрасту, семейному положению, месту жительства и социальному статусу нет.

Сельскую ипотеку можно получить на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке, а также на приобретение или строительство частного дома. Строительные работы должен проводить подрядчик на основании официального договора. По данным «Дом.РФ» на конец июля, сейчас оформить сельскую ипотеку можно только в нем, ставка составляет 2,8% годовых. Остальные банки не принимают заявки из-за израсходования лимита.

Читайте также

Семейная ипотека

Оформить жилищный кредит по ставке ниже рынка позволяет семейная ипотека по ставке до 6% годовых. Изначально на семейную ипотеку могли претендовать только семьи с двумя и более детьми, которые родились с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Но с 1 июля 2021 года программу расширили на семьи, в которых в этот период родился или был усыновлен первенец.

Потратить семейную ипотеку можно на покупку жилья в новостройке, на вторичном рынке или частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик). Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Программа предусматривает ограничение по сумме кредита: для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн руб., для других регионов — 6 млн руб. Взять ипотеку можно на срок не более 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости недвижимости. Подробнее о программе читайте в материале «В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля».

Ставки по семейной ипотеке на 23.07 в топ-15 банков (данные «Дом.РФ»)

Льготная ипотека на новостройки

Возможность получить ипотеку на выгодных условиях сохраняется по льготной программе на новостройки. Основные параметры программы с 1 июля изменились. Предельная ставка повысилась с 6,5% до 7% годовых, но крупнейшие российские банки держат ставки ниже 7%.

Сумма кредита по этой программе снизилась и стала единой для всех регионов — 3 млн руб. До этого в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области можно было взять кредит на сумму до 12 млн руб., а во всех остальных регионах — до 6 млн руб. В итоге программа фактически стала бессмысленной в мегаполисах, где цены на жилье выше среднероссийских, поскольку требуется первый взнос до 70% от стоимости будущей квартиры в новостройке.

Дополнительных требований к заемщикам нет. Главное условие — льготный кредит можно направить только на покупку жилья в новостройке.

Ставки по льготной ипотеке на 23.07 в топ-15 банков (данные «Дом.РФ»)

Ипотека от застройщика

Застройщики также активно практикуют субсидирование ипотеки по ставке ниже рынка. Ставки по таким программам начинаются от 0,1% годовых. Но зачастую льготная ставка действует определенный период и только у банков-партнеров девелопера. Например, у ГК ПИК и ГК «Инград» льготная ставка 0,1% годовых действует только первый год, а потом возвращается к рыночной. В ЛСР льготный период по такой же ставке составляет два года, в ГК «А101» — пять лет, но при первоначальном взносе 50%. Поэтому условия и требования лучше уточнять у самих застройщиков.

«Но в целом программы с акционной ставкой 0,1% на первый год пользуются не очень высокой популярностью среди клиентов, поскольку в этом случае они, как правило, не могут получить скидку от застройщика. А снижение расходов по обслуживанию кредита в первые 12 месяцев оказывается менее выгодно, чем дисконт», — говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

Сейчас компании активно прорабатывают возможность запуска и новых подобных предложений, поскольку после 1 июля льготная ипотека стала малоприменима для рынка новостроек «старой» Москвы, добавляет эксперт, и для успешных продаж нужны новые механизмы поддержания спроса. Поэтому вполне вероятно, что список спецпредложений от застройщиков в перспективе продолжит расширяться.

Источник